Как купить квартиру без денег

Недвижимость – дорогостоящая покупка, и далеко не все желающие улучшить жилищные условия располагают достаточной суммой, чтоб сразу расплатиться за квартиру в полном объеме. А кредиты на столь солидные суммы выдаются только под обеспечение залогом.

Специально для объектов недвижимости разработана особая схема кредитования – ипотека. Ее отличие от обычного кредита в том, что в качестве залога выступает имущество, пока не принадлежащее заемщику, тот самый объект недвижимости, на покупку которого он берет кредит.
Обычно, приобретая квартиру в ипотеку, необходимо уплатить стартовый взнос, размер которого в среднем составляет 20% от стоимости жилья, минимум – 10%. Большая часть суммы предоставляется в виде кредита и выплачивается заемщиком постепенно. Но уплата первого взноса для оформления ипотеки не является неизбежным, ряд кредитующих организаций его не требует.

Способы приобретения квартиры, если денег на взнос нет

  • Особая программа банка.
  • Ипотека с двойным залогом, приобретаемой и являющейся собственностью недвижимости.
  • Использование для взноса кредитных средств. Залог – собственная недвижимость.
  • Оформление беззалогового потребительского кредита, чтоб уплатить взнос за его счет.

Mortgage Calculator

Программы, не требующие начального взноса

Разные банки предлагают такие ипотечные программы для объектов вторичного или первичного рынка жилой недвижимости. Срок кредитования, процентная ставка, предъявляемые к заемщику требования в разных банках варьируются и зависят от конкретной программы. Основными требованиями являются позитивная кредитная история (отсутствие негативной) и платежеспособность, подтвержденная заемщиком документально.

Оформлять ипотечный кредит без начального взноса не очень выгодно, поскольку переплата получается более значительной, но бывают ситуации, когда квартира нужна немедленно, а сбережений, достаточных для первого взноса, нет.
  • Примером такой программы может служить «Актив-Эконом 5» от «Актив капитал банк». Кредит позволяет купить готовое жилье (квартиру в многоквартирном доме), выдается сумма не меньше 600 тыс. руб., сроком на 5-25 лет, возможно досрочное погашение, полное или частичное. Погашается по аннуитетной схеме, то есть равными платежами, ставка на протяжении первых 5 лет фиксированная, потом переменная. Минимальная процентная ставка 12,25%. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ.
  • Сходна с этим предложением программа «Актив-Эконом 7», разница в том, что фиксированная ставка действует первые 7 лет.

Кредит под залог недвижимости

Ипотечные кредиты без первого взноса и дополнительного обеспечения выдаются банками достаточно редко, особенно в условиях кризиса. Риски банка при такой схеме кредитования выше, поэтому заемщик более тщательно проверяется, изучается его кредитная история, требуется залоговое имущество. Чаще такой кредит выдают под залог недвижимости, уже имеющейся в собственности. Получить можно не больше 80% рыночной стоимости жилья, и приемлема такая схема, если приобретаемая квартира дешевле имеющейся. Следует учитывать, что до полной выплаты кредита нельзя совершать никаких сделок с залоговым имуществом, ни со старым, ни с новым жильем. Без начальных расходов все равно не обойтись, придется оплатить услуги оценщика, нотариуса.

Еще один важный нюанс – жилье, являющееся объектом залога, должно находиться в том же регионе, что и банк, выдающий кредит.
Примеры программ:

  • «На покупку жилья» от «Банк «Санкт-Петербург». Цель — приобретение жилой недвижимости (квартира, таунхаус, дом, доля) на вторичном или первичном рынке, а также на строительство. Мультивалютный кредит, в рублях сумма составляет от 700 тыс. до 12 млн., срок кредитования – 1-15 лет. Погашение аннуитетное, возможно досрочное. Минимальная ставка для рублевого кредита-14,5%, для долларового 12,25, для кредита в евро 11,75. Требуется залог недвижимости, являющейся собственностью, подтверждение платежеспособности по форме банка или 2-НДФЛ.
  • «Нецелевой ипотечный» — продукт от «Банк Интеза». Выдается на покупку любой недвижимости, а также строительство, ремонт и подобные нужды. Валюта — рубли, сумма – 500 тыс.-10 млн., срок – 3-20 лет, схема погашения аннуитетная, процентная ставка 14,5%. Предоставляется под залог имеющейся недвижимости, причем в сумме не больше 60% от ее рыночной стоимости. Предусмотрено обязательное страхование. Требуется достаточно объемный пакет документов, включая 2-НДФЛ или по форме банка.

Двойной кредит

Еще один метод, позволяющий купить квартиру в ипотеку не имеющим средств на требуемый взнос – взять в банке (этом же или другом) кредит, покрывающий сумму взноса. Тут возможно 2 варианта:

  • залоговый кредит. Залог – принадлежащая заемщику недвижимость;
  • получение потребительского кредита, нецелевого и не требующего залога.

Первый вариант подойдет, если у заемщика уже есть жилье, но оно дешевле квартиры, которую он планирует приобрести. То есть получить полную сумму, необходимую на покупку новой квартиры, под залог имеющейся недвижимости не удастся, а вот достаточную для первого взноса сумму – вполне.

Второй вариант – выход для тех, кто недвижимости или другого ценного имущества, которое можно использовать в качестве залога, не имеет. Потребительское кредитование осуществляется без залога, а сумма такого кредита может оказаться достаточной для выплаты начального взноса за квартиру. Необходимо помнить, что процентные ставки по потребительским кредитам достаточно высоки, предоставляются они на довольно короткий срок, и в первое время придется погашать сразу два кредита. Так что нужно очень серьезно и критично оценить свой уровень доходов.

Банков, которые предоставляют одновременно два кредита, позволяя реализовать такую схему, единицы. Если же кредиты брать в разных банках, тот, где планируется получить более крупную сумму, может не слишком одобрительно отнестись к наличию в кредитной истории заемщика еще одного кредита. Словом, схема достаточно сложная и затратная.

Программа «Переезд»

Ряд банков предлагает ипотечные программы «Переезд», в рамках которых, имея недвижимость, можно получить ссуду под ее залог, предоставляются они сроком до 2 лет, первый платеж (взнос) не требуется. При этом предполагается, что старое жилье, служащее залогом, впоследствии будет продано. Заемщик должен соответствовать стандартам АИЖК (агентства по ипотечному жилищному кредитованию, ОАО с 100% государственным капиталом). По программе АИЖК работает около 900 банков и кредитующих организаций в разных регионах России, согласно стандартам этого агентства, заемщик должен быть дееспособным гражданином РФ, иметь регистрацию по месту жительства или пребывания, возрастные рамки — 18-65 лет.

  • Банк «Интеркоммерц» предлагает кредит без первого взноса по программе «Переезд», минимальная сумма такого кредита для ряда регионов 300 тыс., для Москвы и МО, СПб эта сумма выше. В кредит можно получить 30-70% оценочной стоимости предоставляемой в залог квартиры, он является целевым, позволяет купить жилье на первичном или вторичном рынке, выдается на 1-2 года. Подтверждение платежеспособности не требуется. Кредит вместе с процентами возвращается единовременным платежом, возможна досрочная выплата. При кредитовании на срок до 1 года действует ставка 12,10-12,35%, до 2 лет – 12,20-13,25%. Если полученной в кредит суммы недостаточно для покупки новой квартиры, ипотека по программе «Переезд» оформляется одновременно с кредитом «Стандартный».
  • Еще один пример такого продукта — «Локо-АИЖК-Переезд» от «Локо-банк». Кредит предоставляется в сумме от 300 тыс. и должен быть потрачен на приобретение нового жилья, частично кредитные средства можно направить на рефинансирование ранее полученного ипотечного кредита и оплаты страховой премии. Срок кредитования от полугода до 2 лет, кредит погашается ежемесячно по дифференцированной схеме. В кредит можно получить до 70% от стоимости залогового имущества (недвижимости). Эта недвижимость уже может быть обременена ипотекой, в таком случае на 1% возрастает ставка по кредиту. Платежеспособность подтверждается по требованию банка, для принятия предварительного решения подтверждающие документы не нужны, но наличие постоянного дохода является обязательным требованием к заемщику.

Для кредитования по программе «Переезд» в любом банке обязательно страхование приобретаемого имущества, желательно личное страхование заемщика.

Ипотека на льготных условиях

Некоторые банки предоставляют кредиты без первого взноса по сниженным процентным ставкам отдельным категориям граждан.

  • «Для молодых учителей» от «Ростбанк». Предоставляется на приобретение квартиры учителям в возрасте 23-35 лет со стажем от 3 лет. Требуется подтверждение доходов (2-НДФЛ). Срок кредитования 3-30 лет, ставка 8,5%, погашение аннуитетное. Сумма кредита 300 тыс.-10 млн. Требуется имущественное, титульное и личное страхование. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% дохода.
  • «Молодые ученые» от банка «Образование». Программа адресована занятым научными разработками молодым специалистам возрастом до 35 лет. Минимальный размер кредита — 300 тыс., срок кредитования до 25 лет, ставка 10-10,5%, погашение аннуитетное. Заемщиками могут быть супруги, при рождении ребенка действует льготный период.
  • «Военная ипотека на новостройку» от «Русстройбанк». Предоставляется участникам НИС с членством не менее 3 лет в возрасте 18-45 лет на покупку строящегося жилья от застройщиков. Срок кредитования от 3 лет, сумма 300 тыс.-2,4 млн., ставка 9,9%, погашение аннуитетное.
Приобретение квартиры при отсутствии денег для первоначального взноса — реальность.
Можно получить требуемую для взноса сумму в кредит под залог недвижимости или без залога (потребительский кредит), либо воспользоваться одной из специальных банковских программ ипотеки. В условиях кризиса для получения такой ипотеки зачастую необходимо иметь в собственности недвижимость, которая предоставляется в качестве залога. Оформляя ипотеку без уплаты начального взноса, следует знать, что переплаты по такому кредиту будут выше.

Поделиться:
14 Комментариев
  • Александр Сенченко says:

    Вообще мой совет, если у вас нет денег, то лучше даже не лезть покупать квартиру, ибо вы реально слишком много переплатите, легче накопить на первый взнос и облегчить себе в дальнейшем жизнь, нежели так вот страдать. Данный способ можно использовать, если вам жизненно необходима нужна квартира, в любом другом случае, лучше немного подкопить и всё по уму сделать)

  • Паша says:

    Я бы не советовал сейчас брать квартиру без денег, ибо с такими процентами и вообще ситуацией в квартирной сфере, вы ничего не выиграете и наоборот только в большой минус уйдёте, лучше поживите у родителей или снимайте квартиру, пока всё не утрясётся, но не смейте покупать себе квартиру без денег, иначе очень пожалеете.

  • Sasha says:

    Есть отличная экспертная онлайн система для выявления юридических рисков покупателей (как на первичном, так и на вторичном рынке) и арендаторов недвижимости:
    http://www.riskover.ru

  • Пальчик- says:

    Продать квартиру самому проще, чем купить квартиру без помощи специалистов. жалко отдавать приличную суму денег за то что вам нашли покупателя. Другое дело с покупкой, здесь самое главное тщательно проверить документы и лучше это дело поручить профессионалам, чтобы не попасться мошенникам.

  • Bek says:

    Дурацкая, статья, а автор похож на дебила! Ибо в названии ,,Как купить квартиру без денег.., уже понятно, что не подразумевается их наличие на покупку!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.

×
Рекомендуем посмотреть